AKTUALNOŚCI
2022-05-27
Walka z gospodarczymi fake newsami tematem IV edycji Prasowej Akademii Pieniądza
Jak nie dać się zmanipulować w sieci, jak weryfikować prawdziwość informacji gospodarczych i oceniać ich wiarygodność, a także jak bronić się przed manipulacją i dezinfomacją – to niektóre z zagadnień, jakie zostały poruszone w ostatnim szkoleniu Prasowej Akademii Pieniądza.

2022-05-19
Cyberzagrożenia w świecie finansów tematem Prasowej Akademii Pieniądza
Na platformie e-learningowej https://akademia.pap.pl zostało opublikowane czwarte szkolenie online w ramach IV edycji Prasowa Akademia Pieniądza, które jest w całości poświęcone zagadnieniom cyberbezpieczeństwa w obszarze finansów osobistych.



2022-05-18
Oszczędzanie i inwestowanie tematem webinaru Prasowej Akademii Pieniądza
Pomimo dynamicznego wzrostu stopy oszczędności gospodarstw domowych na tle średniej UE Polska należy do krajów charakteryzujących się jednymi z najniższych wartości oszczędności wyprzedzając jedynie Grecję i Cypr – przypomniał dr Leszek Mosiejko podczas piątkowego webinaru.
2022-05-17
Praktyczny warsztat w Warszawie, już w piątek 20 maja! Zapraszamy do rejestracji
Prasowa Akademia Pieniądza zaprasza dziennikarzy, blogerów i influencerów zainteresowanych ekonomią i gospodsrką na bezpłatny warsztat szkoleniowy w Warszawie, który odbędzie się już 20 maja br.

Spotkanie rozpocznie się o godz.  9 (w piątek), w Centrum Prasowym PAP, przy ul. Brackiej 6/8 w Warszawie. To pierwszy praktyczny warsztat organizowany w stolicy w ramach IV edycji szkolenia – drugi odbędzie się we wrześniu br.
2022-05-16
Aktywność finansowa w sieci, a cyberzagrożenia. Zaproszenie na webinar
Jak chronić nasze zasoby przed cyberoszustami, jakie są najczęstsze sposoby wykradania naszych danych - to niektóre z zagadnień, które zostaną omówione podczas czwartego webinaru Prasowej Akademii Pieniądza. Spotkanie online odbędzie się w czwartek, 19 maja o godzinie 10:00. Transmisję będzie można śledzić na stronie https://samorzad.pap.pl/
Link do rejestracji na webinarium: https://us06web.zoom.us/webinar/register/WN_UaApZZEWQj2HSueeiIJKLQ

2022-05-09
Oszczędzanie i inwestowanie tematem webinaru Prasowej Akademii Pieniądza
Pomimo dynamicznego wzrostu stopy oszczędności gospodarstw domowych na tle średniej UE Polska należy do krajów charakteryzujących się jednymi z najniższych wartości oszczędności wyprzedzając jedynie Grecję i Cypr – przypomniał dr Leszek Mosiejko podczas piątkowego webinaru.
2022-05-04
Sprawdź się i wygrywaj nagrody w quizach Prasowej Akademii Pieniądza
Dostępny jest pierwszy quiz wiedzy Prasowej Akademii Pieniądza o ekonomii i gospodarce. Na tych, którzy najtrafniej i najszybciej wypełnią odpowiedzą na pytania, czekają nagrody rzeczowe.
2022-04-28
Dr Mosiejko o działaniach NBP związanych z kryzysem wywołanym pandemią Covid-19
Istotą kryzysu wywołanego pandemią Covid-19 było załamanie płynności w sferze realnej obejmującej sektor przedsiębiorstw oraz sektor gospodarstw domowych. W takich uwarunkowaniach rolą NBP było podjęcie działań, które złagodzą negatywne skutki niedoboru płynności finansowej w gospodarce – wyjaśnił dr Leszek Mosiejko.
2022-04-26
Działalność banku centralnego w czasie pandemii tematem webinaru Prasowej Akademii Pieniądza
Działalność banku centralnego podporządkowana jest nadrzędnemu celowi, jakim jest realizacja polityki pieniężnej państwa – przypomniał podczas piątkowego webinaru dr Leszek Mosiejko. 

2022-04-25
Oszczędzanie i inwestowanie tematem trzeciego webinaru Prasowej Akademii Pieniądza
Od czego zależy skłonność do oszczędzania, jakie są rodzaje i strategie inwestowania oraz jak pandemia zmieniła podejście Polaków do odkładania pieniędzy - to niektóre z zagadnień, jakie zostaną omówione podczas trzeciego webinaru IV edycji Prasowej Akademii Pieniądza.

AKTUALNOŚCI
2020-11-30
Z badań prowadzonych niezależnie przez różne instytucje wynika, że poziom wiedzy finansowej Polaków utrzymuje się na niskim poziomie. Tymczasem brak znajomości podstawowych pojęć i kategorii finansowych przekłada się na słaby system zarządzania budżetem domowym, niechęć do oszczędzania i inwestowania środków pieniężnych.

Z przeprowadzonego w lutym br. na zlecenie Fundacji Giełdy Papierów Wartościowych (GPW) i Warszawskiego Instytutu Bankowości (WIB) badania "Poziom wiedzy finansowej Polaków 2020" wynika, że 52 proc. ankietowanych ocenia swoją wiedzę o finansach jako małą lub bardzo małą, a tylko 12 proc. uważa ją za dobrą lub bardzo dobrą. Najsłabiej z badanych swoją wiedzę o finansach ocenili młodzi Polacy oraz mieszkańcy wsi - odpowiednio 83 proc. i 71 proc. z nich zadeklarowało, że przy podpisywaniu umów finansowych sprawdza jedynie podstawowe zapisy oraz zgodność swoich danych osobowych.

Z badania wynika także, że najwięcej problemów w tym obszarze sprawiają kwestie związane z cyberbezpieczeństwem (54 proc.), brak wiedzy dot. finansów publicznych (41 proc.), a także przedsiębiorczości (34 proc.). Jednocześnie, w stosunku do 2019 r., dane wskazują na znaczącą poprawę wiedzy z zakresu oszczędzania (spadek wskazań negatywnych z 34 proc. do 5 proc.) oraz kredytów i pożyczek (z 44 proc. do 12 proc.).

W innym badaniu z 2017 Fundacja Kronenberga zadała pytanie dotyczące spłaty zadłużenia wraz z odsetkami: "Proszę sobie wyobrazić, że zaciąga Pan/Pani kredyt na 18 miesięcy w wysokości 1 000 zł i oprocentowany na 10% w skali roku. Ile należy zwrócić?"

4% respondentów odpowiedziało, że zwróci tyle samo, ile pożyczyło, jeżeli będą to płatności terminowe; 16% ankietowanych wskazało, że 1 100 zł; 24% – 1 150 zł; 16% – 1 200 zł; 6% stwierdziło, że nie da się tego określić w momencie zaciągania kredytu; a 24% odpowiedziało "trudno powiedzieć".

Prawidłowa odpowiedź to 1079,17 zł.  Prezentacja spłaty kredytu, przy malejących ratach, znajduje się na końcu niniejszego opracowania w tabeli 4.

Stan wiedzy i świadomości ekonomicznej Polaków systematycznie monitoruje też Departament Edukacji i Wydawnictw Narodowego Banku Polskiego. W obiektywnym teście wiedzy ekonomicznej realizowanym na reprezentatywnej próbie mieszkańców Polski w 2015 roku, przeciętny Polak odpowiedział poprawnie na 10 z 20 pytań testu. W całej badanej populacji nie było jednak osoby, która znałaby dobrą odpowiedź na wszystkie pytania.

Tymczasem brak znajomości podstawowych kategorii finansowych przekłada się na słaby system zarządzania budżetem domowym, niechęć do oszczędzania i inwestowania środków pieniężnych. Natomiast większa wiedza i świadomość ekonomiczna to przede wszystkim trafne decyzje finansowe, a w rezultacie lepszy stan konta.  W poniższym artykule wyjaśniamy podstawowe pojęcia związane z pieniędzmi, w tym m.in. wskazujemy, jak obliczyć, ile kosztuje kredyt lub jak wygląda oszczędzanie na lokacie przy danej stopie procentowej.

1. Wzrost kapitału przy rocznej kapitalizacji i przy stałej stopie procentowej[1]

Zależność między przyszłą kwotą kapitału a wartością bieżącą, przy kapitalizacji rocznej (odsetki są dopisywane do zainwestowanego kapitału powiększając go) i przy stałej stopie procentowej (i) przedstawia się w postaci równania:


gdzie:

P – zainwestowany kapitał początkowy,
n – okres inwestycji w latach (lub miesiącach),
i – oprocentowanie roczne (lub miesięczne).

Przykład: rozważana jest inwestycja w papiery wartościowe, które zapewniają stałą stopę procentową w wysokości 8,5% rocznie, przy czym odsetki są dodawane do kapitału początkowego (są kapitalizowane). Jeżeli na początku roku zostanie zainwestowany kapitał w wysokości 1800 zł, wówczas po upływie sześciu lat, wartość kapitału wyniesie:


Inwestycja o wartości początkowej kapitału 1 800 zł po upływie 6 lat wyniesie 2 936,63 zł.

2. Efektywna i realna stopa procentowa

Posługiwanie się nominalnymi stopami procentowymi często nie prowadzi do podjęcia optymalnej decyzji inwestycyjnej. Banki funkcjonujące w Polsce nie posługują się pojęciem efektywnej stopy procentowej, lecz tylko stopy nominalnej. Nominalne stopy procentowe nie uwzględniają skutków związanych z kapitalizacją odsetek. O wysokości faktycznie otrzymywanych odsetek decyduje tzw. efektywna stopa procentowa, którą można wyrazić wzorem:

gdzie:

ESP – efektywna stopa procentowa,
in – nominalna stopa procentowa roczna,
m – częstotliwość kapitalizacji (liczba naliczanych odsetek w okresie, np.: 12 razy przy naliczaniu miesięcznym, 4 razy przy naliczaniu kwartalnym i 1 raz przy naliczaniu rocznym. Zastosowanie w przykładzie poniżej).

Dzięki temu wzorowi obliczyć można, który bank oferuje najkorzystniejsze warunki inwestorowi zamierzającemu zainwestować swój kapitał na 12 miesięcy. Ofertę banków: A, B i C przedstawia Tabela 1.